Một sự đổi mới mới trong ngành tài chính , cho vay blockchain được xây dựng dựa trên mô hình blockchain ngang hàng và kết hợp cho vay truyền thống để tạo ra một hệ thống liền mạch, hiệu quả về thời gian.
Thông qua cho vay blockchain, ngân hàng truyền thống trở nên lỗi thời và sự phụ thuộc vào các trung gian bên thứ ba bị loại bỏ. Hệ thống phân quyền tự động này làm giảm đáng kể rủi ro hoạt động và đẩy nhanh quá trình cho vay.
Tuân thủ một bộ quy tắc, công nghệ blockchain cũng có thể giảm bớt căng thẳng trong thời kỳ tài chính không chắc chắn, ngăn ngừa các trường hợp tương tự như cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Nhìn chung, blockchain bổ sung niềm tin, độ tin cậy và sự tự tin cho quy trình cho vay phức tạp.
Xử lý các khoản cho vay mua nhà
Đối với các khoản vay mua nhà, blockchain có khả năng cô đọng quy trình thế chấp phức tạp, kéo dài bằng cách loại bỏ các bên trung gian, chứng nhận và sự chậm trễ cố hữu trong quá trình xử lý. Điều này có thể cải thiện hoàn toàn thủ tục cho vay bằng cách giảm chi phí, phát triển hồ sơ rõ ràng và thúc đẩy việc giải quyết nhanh chóng cho tất cả các bên liên quan.
Phân tích các khoản thế chấp bằng Blockchain
1. Nguồn gốc
Theo nguồn gốc , một cá nhân, được gọi là người đi vay, đăng ký một khoản vay mới. Ứng dụng này sau đó sẽ được gửi đến một người cho vay để xử lý. Một thủ tục tiêu chuẩn trong số tất cả các khoản vay, bước đầu tiên này có thể được cải thiện với việc lưu trữ hồ sơ chính xác thông qua công nghệ blockchain. Các bên cho vay cũng sẽ có quyền truy cập chi tiết, đột phá để vay mượn thông tin và dữ liệu từ quy trình tạo khách hàng tiềm năng của họ.
2. Sự hoàn thành
Khi một khoản vay được hoàn thành, người cho vay cung cấp các ước tính về số tiền cho vay và tự phát hành khoản vay. Blockchain có thể đẩy nhanh quá trình này bằng cách cung cấp các ước tính trong vòng 3 ngày và thông tin chi tiết về việc nhận tài liệu có dấu thời gian.
3. Giải quyết
Trong quá trình tất toán khoản vay, bên vay phải xuất trình nhiều tài liệu, làm tăng thêm căng thẳng cho quy trình phức tạp này. Với các hợp đồng thông minh thông qua blockchain, việc đóng khoản vay có thể được đẩy nhanh với độ chính xác.
4. Phục vụ
Giao dịch xảy ra khi người cho vay thu lãi, gốc và tiền ký quỹ từ khoản vay. Khi trao đổi thông tin và tiền phức tạp, dịch vụ có thể được cải thiện bằng cách sử dụng blockchain với khả năng theo dõi các khoản thanh toán cao hơn, tăng độ chính xác của dữ liệu trong các lần chuyển khoản cho vay và dễ dàng di chuyển tài sản đến các nhà cung cấp dịch vụ do yêu cầu xác thực của blockchain.
5. Thị trường thứ cấp
Người đi vay điển hình không nhìn thấy được, thị trường thứ cấp cung cấp không gian cho các khoản vay được mua và bán bởi các nhà cho vay và nhà đầu tư khác nhau. Với sự mất lòng tin ngày càng tăng vào thị trường này do cuộc suy thoái năm 2008, blockchain mang lại sự minh bạch cao độ về quyền sở hữu tài sản và có thể hợp lý hóa một số quy trình giao dịch. Ví dụ: các hợp đồng thông minh có thể được triển khai trong Thỏa thuận dịch vụ chính, Hợp đồng nhà đầu tư và Thỏa thuận gộp và dịch vụ, không thể dễ dàng thao tác và có thể xem được trong chuỗi. Việc cập nhật thông tin tự động, ngay lập tức của Blockchain đảm bảo an toàn hơn nữa cho các giao dịch thị trường thứ cấp.
Giải pháp cho Khoản vay dành cho Sinh viên
Với sự tăng trưởng của học phí đại học và số người theo học, các khoản vay dành cho sinh viên đã đạt mức cao nhất mọi thời đại là 1,4 nghìn tỷ đô la và sẽ chỉ tiếp tục tăng. Tuy nhiên, các khoản cho vay dành cho sinh viên vẫn chưa được khai thác bằng các giải pháp cho vay sáng tạo sử dụng blockchain và cho vay P2P.
Nhìn thấy sự khó khăn trong việc vay vốn của sinh viên, các công ty như VestEdu đã tạo ra nhiều cách để biến ước mơ học đại học thành hiện thực. VestEdu đã hoạt động như một “nền tảng Đầu tư Tác động Xã hội [tập trung] vào giáo dục đại học cho nhóm sinh viên có hoàn cảnh khó khăn” trong nước và quốc tế. Người sáng lập và Giám đốc điều hành của VestEdu, Prakash Goswami tin rằng VestEdu có thể cách mạng hóa ngành công nghiệp cho vay bằng cách tạo ra một hệ thống mà nơi sinh ra không quyết định cuộc sống của chúng ta bằng cách sử dụng công nghệ. Bất kể ai đó sinh ra ở đâu, họ sẽ có thể tài trợ cho việc học đại học của họ. ” Với sứ mệnh được hiểu biết rộng rãi và công nghệ hướng tới tương lai, VestEdu tạo tiền đề cho các công ty khởi nghiệp trong tương lai muốn chuyên môn hóa và chuyển đổi hoạt động cho vay sinh viên bằng blockchain.
Xác định lại việc tái cấp vốn
Một quy trình phổ biến giữa những người đi vay, tái cấp vốn tồn tại như một lựa chọn đầy hứa hẹn cho những người muốn kiểm soát nhiều hơn các điều khoản cho vay của họ và hy vọng thay đổi hoàn cảnh tài chính của họ. Thật không may, nhiều người gặp khó khăn trong quá trình tái cấp vốn phức tạp về mức phí cao, khả năng bị phạt và hoàn trả.
May mắn thay, các công ty khởi nghiệp tài chính đang làm việc để cách mạng hóa việc tái cấp vốn truyền thống với các nền tảng hướng đến người tiêu dùng và công nghệ blockchain. Ví dụ, Robin cố gắng thực hiện quản lý tài chính dài hạn và minh bạch cho người tiêu dùng ngày nay thông qua tái cấp vốn, bảo hiểm và tiết kiệm . Trong lĩnh vực tái cấp vốn của họ, Robin cho phép “trả nợ linh hoạt thay đổi theo từng tháng tùy theo nguồn lực sẵn có và phong cách sống năng động của bạn”. Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Robin, Yossi Yarkoni, giải thích rằng việc sử dụng, “blockchain cho phép chúng tôi cung cấp các khoản vay với rủi ro thấp hơn với nhiều người cho vay cho phép trả nợ linh hoạt mà không có bất kỳ vấn đề tin cậy nào giữa các bên cho vay khác nhau”, giảm trung gian và tăng cường đảm bảo trong việc tái cấp vốn.
Người chơi trong trò chơi cho vay
Người đi vay
Về phía người đi vay , cho vay blockchain có khả năng làm cho các khoản vay có thể tiếp cận được với những người không phù hợp với hình thức cho vay truyền thống. Với hơn một nửa số người Mỹ được coi là “không lành mạnh về mặt tài chính”, blockchain mang lại cơ hội cho các chủ sở hữu tín dụng thấp hoặc đa dạng có được các khoản vay. Ngoài ra, người đi vay trung bình có thể tiết kiệm 1-2% thông qua cho vay blockchain với việc loại bỏ các bên trung gian, giảm chi phí đóng tổng thể.
Người trung gian
Theo truyền thống, các trung gian được đăng ở hầu hết các điểm dừng trong suốt quá trình phê duyệt khoản vay, kéo dài quá trình này lên đến 2 tháng. Tuy nhiên, blockchain có tiềm năng loại bỏ hoàn toàn các bên trung gian, bao gồm các chi phí phụ như phí pháp lý và chi phí bảo lãnh phát hành. Thay vào đó, trí tuệ nhân tạo và công nghệ học máy có thể thay thế các bên trung gian và hoạt động kết hợp với chuỗi khối một cách trơn tru.
Thị trường thứ cấp
Trên thị trường thứ cấp, hàng nghìn người cho vay và nhà đầu tư tham gia vào các giao dịch mỗi ngày, khiến việc theo dõi trở nên phức tạp quá mức. Blockchain có thể tạo ra một hệ thống toàn quốc cho hồ sơ đất đai và thay thế hồ sơ quốc gia riêng lẻ, hỗ trợ thêm cho việc sử dụng các hợp đồng thông minh trong thị trường này.
Kết luận
Nhìn chung, blockchain có tiềm năng cách mạng hóa hoàn toàn hoạt động cho vay tài chính, tăng thêm hiệu quả và độ chính xác cho quy trình đã lỗi thời (ngay cả khi đã có trường hợp hack blockchain !). Đối với cả khoản vay mua nhà và cho sinh viên, blockchain tạo ra mức độ bảo mật cao hơn để tạo niềm tin cho người vay đồng thời loại bỏ tất cả sự chậm trễ cố hữu liên quan đến việc xử lý, tuân thủ và trung gian cho người cho vay. Khi blockchain tiếp tục chuyển đổi ngành công nghiệp cho vay, các công ty khởi nghiệp cũng như các tập đoàn đang thích ứng để cung cấp các dịch vụ tài chính sáng tạo, đáng tin cậy cho người tiêu dùng trên toàn thế giới.
Reference:
Celine Chen (2019, Jul 11st). Redefining Financial Lending with Blockchain, from https://www.plugandplaytechcenter.com/resources/redefining-financial-lending-blockchain/
